La importancia del historial de crédito

Historial de crédito

Entender lo que es el historial de crédito, lo que contiene, lo que no contiene, y cómo puede mejorar su perfil de crédito, puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. Si alguna vez le han negado crédito, probablemente esté familiarizado con el poder que su historial de crédito tiene sobre su capacidad para pedir prestado. Pero aún si no ha tenido nunca un problema crediticio, conocer más acerca de su informe de crédito, cómo se calcula la puntuación de crédito, y quién utiliza su informe de crédito y puntajes (ya no son solamente los prestamistas) puede ayudarle a tomar decisiones financieras más informadas.
Puede parecer extraño, y hasta un poco perturbador, saber que la forma cómo usted utilizó crédito en el pasado sea investigado con cuidadoso detalle. Y puede sentir que no tiene ningún control sobre lo que los acreedores potenciales piensan acerca de su solvencia. Pero no puede haber nada más lejos de la verdad. Sus decisiones y sus acciones determinan su perfil crediticio, y usted siempre puede dar pasos para fortalecer dicho perfil.

Aquí le muestro un ejemplo de como se ve un historial de crédito, haz click aquí para que lo puedas desplegar en tu pantalla.

Como establecer un buen crédito.

Si usted no tiene historial de crédito es porque nunca ha tenido una tarjeta de crédito o recibido un préstamo a su nombre, y puede ser que tenga dificultades en conseguir crédito. Si bien ello puede ser frustrante, hay formas simples de empezar a establecer su historial de crédito.
Puede ser más fácil obtener una tarjeta de una tienda detallista o de gasolina que una tarjeta de crédito típica de un banco. Estas tarjetas le permiten hacer compras en ciertos lugares limitados, pero si paga sus cuentas a tiempo, empezará a crear una historial de crédito positivo. Asegúrese de que la compañía que emite la tarjeta informe a las agencias de informes de crédito, ya que no todas lo hacen.

También puede asociarse a una Cooperativa, estas empresas de intermediación financiera otorgan créditos en base a un porcentaje de los aportes que usted realiza mensualmente. Son muchas veces préstamos pequeños, pero es una buena manera de iniciar su historial de crédito.

Si tiene problemas en obtener crédito, no solicite muchas tarjetas de crédito, aun si piensa que en algún momento encontrará alguien que lo apruebe. Cada vez que un prestamista potencial revisa su informe se considera una consulta, y el número de consultas realizadas aparece en su informe de crédito . Si tiene muchas consultas, puede tener un efecto negativo en su puntuación de crédito. Las consultas iniciadas por terceros en respuesta a su solicitud de crédito o servicios financieros se considerarán como consultas. Sus propias solicitudes para revisar su informe de crédito o consultas para ofertas promocionales, tales como tarjetas de crédito aprobadas por adelantado, aparecerán en el informe, pero estas consultas no afectarán su puntuación de crédito.


Como mejorar su puntuación de crédito o historial de crédito.


Las puntuaciones y los historiales de crédito son bastante parecidos a la confianza. Demoran bastante tiempo en construirse, pero pueden destruirse fácilmente. A menos que haya errores, usted no puede cambiar las acciones pasadas que causaron su puntuación de crédito actual. Sin embargo, puede mejorarla para el futuro. La manera más eficiente es hacer los pagos antes de o en las fechas de vencimiento y gradualmente reducir la cantidad que debe.
También ayuda el limitar el número de tarjetas de crédito a su disposición, así como evitar abrir nuevas líneas de crédito innecesariamente. Si ha obtenido una alta cantidad de créditos, o si repetidamente traslada saldos de una tarjeta de crédito a otra, los prestamistas se preocupan de que sea una señal de problemas financieros.

Más formas de mejorar su historial de crédito.


Si bien pagar sus cuentas siempre a tiempo es la mejor manera de mejorar su puntuación de crédito, hay otros pasos que puede tomar que podrían sorprenderlo.

• Mantenga saldos bajos de tarjetas de crédito en comparación con los límites de crédito total disponible. Saldos muy elevados o tarjetas de crédito utilizadas al máximo puede sugerir problemas emergentes de crédito, y los acreedores pueden preocuparse acerca de su capacidad de pago.

• Solicite crédito nuevo moderadamente. Cuando un posible prestamista realiza una consulta acerca de su historial de crédito, ello se registra en su informe. El hacer muchas consultas puede disminuir su puntuación de crédito.

• Siempre que encuentre un error o inexactitud, corrija el problema con la agencia (s) ó buró (s) de crédito de su país, así como con la entidad que le otorgo el crédito.

Asesoría crediticia

Mejorar su historial de crédito requiere tiempo, consistencia y paciencia y requiere su compromiso de asumir control de sus finanzas. Si se siente estresado por la cantidad de su deuda o las obligaciones de pagos mensuales, sería conveniente que hablara con un asesor crediticio, quien lo ayudará a elaborar un plan financiero para pagar sus deudas y organizar sus finanzas. La clave es entender el crédito, valorar su buen historial de crédito y siempre utilizar el crédito responsablemente.
Si decide utilizar una agencia de asesoría crediticia, investigue y asegúrese de que el asesor crediticio tenga buena reputación.